基金定投广发核心精选 270008 如何?

广发核心基金成立于2008年7月,至今已经快6年。现任基金经理是朱纪刚。

先来看一下假如从基金成立第一天就开始定投到现在,收益率是怎样的:

这是借助万得资讯软件做的历史收益演示。左边是假设场景:假如从2008年7月16日开始定投,订定投费率1.2%,每月定投金额1000元,则截止今年3月24日,该基金定投年化收益率8.08%(总收益25.86%)。

而右边下方的一个图当中,上方的粉红色线,代表基金定投的总收益走势,在2009年8月、2011年初和2013年底,都达到过接近50%的总收益。 而下方的黄色线,是代表股票整体走势的沪深300指数。该指数除了2009年和2010年初时处于正收益外,在之后的三年当中一直处于负收益状态,最新的收益率是-20%。显然,该基金定投的总收益是显著跑赢沪深300指数的。

这里,我们需要提到一个非常重要的概念:投资幸福感。投资幸福感,其实和投资过程中,是否处于盈利状态有很大相关性。其次,和收益是否出现下降有关系。 看图中的右下角那个图,代表基金定投总收益的粉红色线,从开始定投以来,只有极少的时间是处于0以下的,这说明如果是在2008年7月开始定投,实际上只有一小段时间是处于亏损状态的。而代表整个股市走势的沪深300指数,则有50%的时间是处于亏损状态。所以,定投广发核心的投资者,整体幸福感应该还可以。

但是广发开户炒广发核心精选股票,从2009年8月之后的2年多时间里,定投总收益一直下行,所以这段时间的定投幸福感显然也不会好。 但是,如果特别会坚持的投资者,或者当初就准备长线投资5年甚至更长的投资,即使没有做到中间高位出货,但是坚持到现在,总收益还是达到了25.86%,因此整体的幸福感还是不错的。但是不同的人显然在整个过程总,体验是差别很大的。有的人,可能在定投到2010年那小段亏损状态的时候,已经跑步出场了,因为那时候他会认为:这TMD的深狗屁!我从2008年开始投资都已经2年多了,竟然还亏钱了,不玩了!定投就是骗人的!什么长期投资、什么定投都TMD扯淡!

这种思维方式,其实也没什么错,从我角度看我认为TA是不合适定投,这不合适——双方都没有错,不是定投这种方式该死,也不是这种类型投资者想法不对。 很多东西,只属于能够真正认识它美好的人。 就好比许多长相一般的女人,其实她们要比那些长相非常秀美的女人更值得拥有,但是有些男人无法在结婚前清晰意识到,知道结婚后才。。。

有的人可能会有疑问:接近6年时间,才25.86%的收益,平均下来才4%多一点,很低啊?!这里,总收益和年化收益率是不一样的,我们直接拿25.86%来算年化收益率是不合适的,原因在于,过去的近6年中,我们每个月投入的资金广发开户炒广发核心精选股票,投资期限都是不一样的:第一笔确实是已经定投了接近6年,但是最近的一笔才1个月啊。所以,实质上我们过去六年中,定投的平均投资期限应该约为3年,所以总收益除以3,正好略高于8.%,和我们上面图片中演示的收益率接近。

而万得提供的精确的收益率8.08%,实质上是根据IRR内部收益率精确计算出来的,他是一个复利收益率,意思是在2008年7月至今的每个月的1000元投入,每一笔都是按照年化8.08%来复利滚粗获得收益的。 当然,这种算法我们实际中没必要拿excel算了,可以简单按照刚才的方法:定投年化收益率=总收益/定投期限/2。

我估计某些聪明的读者马上要说了:这个是一个超级软文,给广发基金打广告! 我认为这个基金还是不错的,但是我不推荐,因为我觉得我可以在市场中挑选出更好的10只基金,而不是广发这只。

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作者: 股票配资

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